On entend parfois les gens dire qu’ils souhaiteraient que ce soit Noël tous les jours. Mais si c’était le cas pour la Saint-Valentin?

Il serait souhaitable alors de voir apparaître deux approches distinctes :

Le 14 février : Une Saint-Valentin « romantique »

Ah! le 14 février! Il n’y a pas de meilleur moment pour vous montrer romantique et pour donner libre cours au désir brûlant de déclarer votre amour éternel.

L’endroit le plus romantique sur terre se trouve peut-être au coeur de Paris. Les amoureux se blottissent l’un contre l’autre sur le pittoresque pont piétonnier qu’est le Pont des Arts. Avec la Tour Eiffel et le Louvre comme témoins, ils se tiennent tendrement la main et se jurent un amour éternel. Après un baiser ou deux, ils attachent au pont le cadenas qu’ils ont apporté avec eux et, pour symboliser qu’ils ne renieront jamais leur engagement, ils jettent la clé du cadenas dans la Seine qui passe sous le pont.

Mon épouse et moi avons partagé cette merveilleuse expérience à Paris l’an dernier. Toutefois, on ne vit pas que d’amour et on ne vit pas sur un pont. Alors, à l’aube du 15 février, je souhaiterais que s’amorce une Saint-Valentin d’un tout autre genre – quelque chose qu’on ne voit pas assez souvent, une déclaration d’amour qui se traduit par des gestes.

Reste de l’année : Une Saint-Valentin « pratique »

Les amoureux, pour cette Saint-Valentin d’un autre genre, joignent le geste à la parole en prouvant chaque jour leur affection de façon concrète.  Valentine Bodendistle aurait approuvé cette Saint-Valentin d’un autre genre. Valentine (c’était bien son nom) était mon arrière-grand-père. Il savait quelle était la différence entre de bonnes intentions et de bonnes actions.

Voici des recommandations et quelques trucs ayant déjà fait leurs preuves, qui sont fondés sur mon mariage qui dure depuis 30 ans. Ces conseils ne sont pas tous romantiques, mais ils sont importants lorsqu’il s’agit de prouver à l’âme soeur que vous l’aimez vraiment :

• Planifiez ensemble pour réaliser vos rêves :Ce processus et le document qui l’explique portent le nom très peu romantique de «plan financier».

Action : Trouvez un conseiller qui peut vous aider à établir un plan financier.

• Établissez un budget familial :Rien de romantique ici non plus, mais c’est la meilleure façon pour votre famille de réaliser ses objectifs financiers. Un budget, cela n’a rien d’amusant, mais il prouve à votre partenaire que la réalisation de vos objectifs communs vous tient vraiment à cœur. Chez nous, c’est mon épouse qui gère le budget. Elle n’aime pas cela, mais elle y excelle. (Il y a plusieurs années, j’ai essayé de le faire et ce ne fut pas un succès. Mais passons à autre chose.) Une des clés de la réussite est le dialogue. S’il nous manque des sous ce mois-ci, nous en parlons pour tenter de trouver une solution. Si, au contraire, nous avons un surplus, nous nous mettons d’accord sur ce que nous en ferons.

Action : Déterminez qui s’occupera du budget et engagez-vous à soutenir cette personne.

• Faites un testament et faites établir une procuration (ou un certificat en cas d’inaptitude) :C’est écrit noir sur blanc –  J’ai confiance en mon épouse plus qu’en quiconque sur la planète pour s’occuper de mes affaires si j’en deviens incapable. C’est inscrit dans ma procuration. Mon testament est un document légal – pas une carte postale – dans lequel je lui lègue tout ce que je possède. Si on se fie aux données démographiques, elle vivra probablement dix années de plus que moi. Je trouve que c’est en quelque sorte romantique de ma part de faire tout ce que je peux maintenant pour son bien-être futur.

Action : Rencontrez un avocat ou un notaire pour qu’il établisse ces documents.

• Occupez-vous de vos placements :Que ce soit votre partenaire ou vous (ou les deux), vous devez vous tenir informés et vous occuper de vos placements. Chez nous, c’est à moi que revient cet honneur. J’ai commis des erreurs stupides, à l’occasion, comme l’année où j’ai porté préjudice au REER de mon épouse en faisant des placements risqués et en répartissant inégalement son actif. Je fais mieux maintenant.

Action : Trouvez un bon conseiller qui vous aidera à comprendre vos placements, pourquoi vous les avez faits et s’ils vous permettront de réaliser vos objectifs.

• Partagez le fardeau fiscal : Informez-vous sur les moyens qui sont à la disposition d’un couple pour payer moins d’impôt. Notre comptable nous conseille en nous indiquant quels placements devraient être effectués au nom de qui. Il nous conseille aussi sur l’établissement d’une fiducie qui pourrait peut-être rendre nos successions plus efficaces sur le plan fiscal.

Action : Demandez des conseils fiscaux à un comptable.

• Partagez vos secrets : Mon épouse et moi n’avons aucun secret financier l’un pour l’autre. Nous n’avons pas de cartes de crédit ni de comptes bancaires secrets. Je mets à jour deux fois par année le relevé de notre avoir net conjoint et nous en discutons.

 Action : Soyez ouvert et honnête avec votre conjoint.

Pour découvrir d’autres conseils et outils sur la planification de la retraite, visitez Mon café-retraite et remplissez le questionnaire sur votre style de vie. Revoyez ensuite les choses à prendre en considération alors que vous établissez votre plan de retraite.